香港保險(xiǎn)

保險(xiǎn)業(yè)，是香港最古老的行業(yè)之一。

1841年，香港第一家保險(xiǎn)公司誕生。在經(jīng)歷了180多年的發(fā)展錘煉后，香港已成為全球最成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，有著發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，并始終保持創(chuàng)新。

自2013年內(nèi)陸香港開(kāi)放自由行后，內(nèi)地客戶赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)逐年增多并出現(xiàn)井噴。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的2018年香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，內(nèi)地毛保費(fèi)總額為476億港幣。2008年，內(nèi)地訪客新單保費(fèi)還只是32億港幣，10年后這個(gè)數(shù)據(jù)增長(zhǎng)了14倍多，累計(jì)參?？蛻魯?shù)以百萬(wàn)計(jì)。

香港保險(xiǎn)逐漸成為內(nèi)地人群進(jìn)行海外資產(chǎn)規(guī)劃的常規(guī)化配置。

香港保險(xiǎn)產(chǎn)品在分類的廣度和內(nèi)容的深度這兩個(gè)方面保持跟國(guó)際接軌，不斷創(chuàng)新，滿足不同背景客戶的需求。

內(nèi)地保險(xiǎn)是人民幣保單，香港保險(xiǎn)是美元保單，這是眾所周知的，也是香港保險(xiǎn)被提及最多的優(yōu)勢(shì)。

確切來(lái)說(shuō)，香港也提供港幣保單及人民幣保單，以滿足市場(chǎng)多元化的多幣種配置需求。目前部分儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種可提供7-9種貨幣投保，并且支持貨幣轉(zhuǎn)換。

海外配置的趨勢(shì)是無(wú)法抵擋的，通過(guò)持有不同貨幣來(lái)分散未知的匯率風(fēng)險(xiǎn)將成為資產(chǎn)規(guī)劃的共識(shí)。

相同年齡的被保人，香港保費(fèi)通常是國(guó)內(nèi)保單的60%-70%。這是由保險(xiǎn)公司的國(guó)際性、香港地區(qū)的人員壽命、香港發(fā)達(dá)的金融業(yè)等多種因素導(dǎo)致的。

這是香港分紅保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)，在香港的保險(xiǎn)公司都是面向全球進(jìn)行投資，投資領(lǐng)域廣獲利渠道多。目前，香港保險(xiǎn)的預(yù)定利率普遍可以達(dá)到5%以上，有些甚至到7%-8%。

至于保障方面，香港保單有一個(gè)“不可爭(zhēng)議”條款，規(guī)定保險(xiǎn)公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險(xiǎn)保單“作廢”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司以投保人隱瞞、漏報(bào)、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過(guò)兩年保險(xiǎn)公司便不得以此為由拒付賠償金。

香港的人壽保險(xiǎn)公司，以提供保障為本業(yè)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分保及風(fēng)險(xiǎn)管理都能好好掌控。因此投保流程會(huì)相應(yīng)簡(jiǎn)單許多，審核也比較寬松。投保人壽保險(xiǎn)或重大疾病保額港幣300萬(wàn)，都是免體檢。若需要體檢，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司支付，如果保額在五十萬(wàn)美元以下，只須簡(jiǎn)單申報(bào)財(cái)務(wù)狀況。

除了可以在內(nèi)地超過(guò)1600家指定醫(yī)院享受保障外，還可以在香港和國(guó)外的任何一家醫(yī)院享受醫(yī)療保障。所以無(wú)論投保者是到任何地方工作，旅行，度假生活若發(fā)生疾病而住院都可以理賠。內(nèi)地保險(xiǎn)一般只含內(nèi)地醫(yī)院。而且香港高端醫(yī)療保險(xiǎn)還能提供獨(dú)立的第二醫(yī)療意見(jiàn)，避免醫(yī)療誤診，可以在全球范圍內(nèi)尋找最合適的醫(yī)療方案。

經(jīng)濟(jì)上有個(gè)著名的理論叫做：不可能三角理論，是指一個(gè)國(guó)家不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)資本流動(dòng)自由，貨幣政策的獨(dú)立性和匯率的穩(wěn)定性。

中國(guó)大陸，傾向于獨(dú)立的貨幣政策以及穩(wěn)定的匯率政策，而一定程度上弱化了資本的自由流動(dòng)性（外匯管制）

資本天然追逐收益，這也從根本上決定了自由流動(dòng)對(duì)資本的重要性。國(guó)家政策傾向上無(wú)可厚非，但從家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)中，家庭財(cái)富自由流動(dòng)是能通過(guò)有效安排實(shí)現(xiàn)的 。

得益于一國(guó)兩制，香港延續(xù)了資本流動(dòng)性。在香港的資本可以自由地在世界范圍內(nèi)流動(dòng)。香港是跨境的金融中心之一，亦是自由港，方便海外投資，方便海外讀書(shū)就醫(yī)生活，可謂進(jìn)可攻退可守。

同時(shí)，在香港的財(cái)富受香港法律嚴(yán)格的保護(hù)。

經(jīng)常有言論傳：香港保險(xiǎn)不合法或香港保險(xiǎn)沒(méi)有保障。

這是謠傳。

不論銷售對(duì)象是香港本地人士，外國(guó)人士或內(nèi)地人士，簽署地在香港的均為合法保單，只有簽署地在香港境外的才為非法保單。

在香港、發(fā)生了保險(xiǎn)糾紛之后，有通暢的處理流程。內(nèi)地人士如遇保險(xiǎn)糾紛，可去香港保監(jiān)局成立以及保險(xiǎn)索償投訴局維護(hù)權(quán)益。事實(shí)上港險(xiǎn)嚴(yán)進(jìn)寬出，理賠糾紛的比例非常小。

目前港險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品類型為：重疾險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)。各種類型產(chǎn)品的功能不同，結(jié)合其產(chǎn)品具體架構(gòu)及運(yùn)營(yíng)上的優(yōu)勢(shì)，可以滿足市場(chǎng)多樣化的保障需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)的多功能規(guī)劃。

“香港保險(xiǎn)”作為一種優(yōu)質(zhì)的資配產(chǎn)品，是消費(fèi)者為優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置、為未知風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留更多解決方案的一種選擇。